[{"data":1,"prerenderedAt":606},["ShallowReactive",2],{"content-\u002Fseguros-salud-vida\u002Fseguro-vida-termino-precio":3},{"_path":4,"_dir":5,"_draft":6,"_partial":6,"_locale":7,"title":8,"description":7,"body":9,"_type":600,"_id":601,"_source":602,"_file":603,"_stem":604,"_extension":605},"\u002Fseguros-salud-vida\u002Fseguro-vida-termino-precio","seguros-salud-vida",false,"","Seguro de vida a término: precio y cobertura necesaria",{"type":10,"children":11,"toc":569},"root",[12,20,36,86,93,98,103,108,114,121,126,131,137,142,147,153,159,164,239,244,250,255,280,286,292,297,302,308,313,318,326,331,337,342,347,353,359,364,369,375,380,394,400,405,411,417,422,428,433,439,444,450,455,461,500,506,546,558],{"type":13,"tag":14,"props":15,"children":17},"element","h1",{"id":16},"seguro-de-vida-a-término-precio-y-cobertura-necesaria",[18],{"type":19,"value":8},"text",{"type":13,"tag":21,"props":22,"children":23},"blockquote",{},[24],{"type":13,"tag":25,"props":26,"children":27},"p",{},[28,34],{"type":13,"tag":29,"props":30,"children":31},"strong",{},[32],{"type":19,"value":33},"Advertencia:",{"type":19,"value":35}," Este contenido es educativo y no constituye asesoramiento personalizado. Las coberturas varían por estado.",{"type":13,"tag":25,"props":37,"children":38},{},[39,44,46,52,56,61,63,66,71,72,75,80,81],{"type":13,"tag":29,"props":40,"children":41},{},[42],{"type":19,"value":43},"Autor:",{"type":19,"value":45}," ",{"type":13,"tag":47,"props":48,"children":49},"span",{},[50],{"type":19,"value":51},"NOMBRE DEL AUTOR - PENDIENTE DE REVISOR",{"type":13,"tag":53,"props":54,"children":55},"br",{},[],{"type":13,"tag":29,"props":57,"children":58},{},[59],{"type":19,"value":60},"Fecha de publicación:",{"type":19,"value":62}," 2026-09-09",{"type":13,"tag":53,"props":64,"children":65},{},[],{"type":13,"tag":29,"props":67,"children":68},{},[69],{"type":19,"value":70},"Última actualización:",{"type":19,"value":62},{"type":13,"tag":53,"props":73,"children":74},{},[],{"type":13,"tag":29,"props":76,"children":77},{},[78],{"type":19,"value":79},"Revisión técnica:",{"type":19,"value":45},{"type":13,"tag":47,"props":82,"children":83},{},[84],{"type":19,"value":85},"NOMBRE, CREDENCIAL Y LICENCIA DEL REVISOR - PENDIENTE",{"type":13,"tag":87,"props":88,"children":90},"h2",{"id":89},"respuesta-rápida",[91],{"type":19,"value":92},"Respuesta rápida",{"type":13,"tag":25,"props":94,"children":95},{},[96],{"type":19,"value":97},"El seguro de vida a término es una póliza que ofrece una cantidad de dinero, llamada beneficio por fallecimiento, si la persona asegurada muere durante un plazo concreto. Los plazos habituales pueden ser de 10, 15, 20 o 30 años, aunque las opciones dependen de la aseguradora, el estado y el contrato. A diferencia del seguro de vida permanente, normalmente no acumula valor en efectivo y está diseñado para cubrir una necesidad temporal: sustituir ingresos, pagar una hipoteca, financiar la educación de los hijos o proteger a una persona dependiente.",{"type":13,"tag":25,"props":99,"children":100},{},[101],{"type":19,"value":102},"El precio no se puede determinar con una sola tabla nacional. La aseguradora suele valorar la edad, la salud, el historial médico, el consumo de tabaco o nicotina, la ocupación, las actividades de riesgo, el importe solicitado, el plazo y el estado donde se solicita. Dos personas con la misma edad pueden recibir primas muy diferentes. Una cotización orientativa tampoco equivale a una aprobación: la prima final puede cambiar después de la suscripción y de la revisión de información médica.",{"type":13,"tag":25,"props":104,"children":105},{},[106],{"type":19,"value":107},"La cantidad adecuada depende de quién necesitaría dinero, durante cuánto tiempo y qué recursos ya existirían si fallecieras. Un cálculo razonable empieza por deudas y gastos futuros, resta ahorros y coberturas ya disponibles, y luego verifica si la póliza mantiene la protección durante el periodo de mayor necesidad. Conviene comparar el contrato, sus exclusiones, la conversión, la renovación, la estabilidad de la prima y la solvencia de la compañía, no solamente el precio inicial.",{"type":13,"tag":87,"props":109,"children":111},{"id":110},"qué-es-el-seguro-de-vida-a-término",[112],{"type":19,"value":113},"Qué es el seguro de vida a término",{"type":13,"tag":115,"props":116,"children":118},"h3",{"id":117},"cómo-funciona-el-plazo",[119],{"type":19,"value":120},"Cómo funciona el plazo",{"type":13,"tag":25,"props":122,"children":123},{},[124],{"type":19,"value":125},"Al contratar, el titular elige una suma asegurada, un plazo y quién recibirá el beneficio. Mientras la póliza esté vigente y las primas se paguen conforme al contrato, la aseguradora mantiene la cobertura sujeta a sus condiciones. Si la persona asegurada fallece durante el plazo, los beneficiarios presentan una reclamación. Si el plazo termina mientras la persona sigue viva, normalmente no se paga un beneficio, salvo que exista una característica contractual diferente.",{"type":13,"tag":25,"props":127,"children":128},{},[129],{"type":19,"value":130},"La palabra “término” es importante: la póliza está vinculada a un periodo. Una familia con hijos pequeños puede buscar protección hasta que los hijos sean adultos; una persona con una hipoteca puede seleccionar un plazo que coincida con los años de deuda; alguien que espera acumular activos puede necesitar cobertura hasta alcanzar ese objetivo. El plazo debe justificar la necesidad, no escogerse solo porque la cuota parece baja.",{"type":13,"tag":115,"props":132,"children":134},{"id":133},"diferencias-frente-al-seguro-permanente",[135],{"type":19,"value":136},"Diferencias frente al seguro permanente",{"type":13,"tag":25,"props":138,"children":139},{},[140],{"type":19,"value":141},"El seguro permanente, como algunas pólizas de vida entera o universal, puede estar diseñado para durar más tiempo y puede incluir valor en efectivo. Su estructura, costes, garantías, riesgos y tratamiento fiscal son distintos. No debe suponerse que el valor en efectivo tendrá un rendimiento determinado ni que una póliza universal permanecerá vigente sin revisar primas, cargos y supuestos.",{"type":13,"tag":25,"props":143,"children":144},{},[145],{"type":19,"value":146},"El seguro a término suele ser más sencillo de comparar porque se centra en una suma asegurada durante un plazo. Esa sencillez no elimina la necesidad de leer las condiciones. Antes de sustituir una póliza existente, es prudente confirmar que la nueva solicitud ha sido aceptada y que la nueva cobertura está activa. Cancelar primero puede dejar un periodo sin protección o provocar una clasificación de riesgo distinta.",{"type":13,"tag":87,"props":148,"children":150},{"id":149},"cómo-se-calcula-el-precio",[151],{"type":19,"value":152},"Cómo se calcula el precio",{"type":13,"tag":115,"props":154,"children":156},{"id":155},"factores-que-suelen-influir-en-la-prima",[157],{"type":19,"value":158},"Factores que suelen influir en la prima",{"type":13,"tag":25,"props":160,"children":161},{},[162],{"type":19,"value":163},"La prima puede depender de:",{"type":13,"tag":165,"props":166,"children":167},"ul",{},[168,179,189,199,209,219,229],{"type":13,"tag":169,"props":170,"children":171},"li",{},[172,177],{"type":13,"tag":29,"props":173,"children":174},{},[175],{"type":19,"value":176},"Edad:",{"type":19,"value":178}," cuanto mayor sea el solicitante, normalmente mayor es el coste esperado de la cobertura.",{"type":13,"tag":169,"props":180,"children":181},{},[182,187],{"type":13,"tag":29,"props":183,"children":184},{},[185],{"type":19,"value":186},"Salud y antecedentes médicos:",{"type":19,"value":188}," diagnósticos, tratamientos, medicación, hospitalizaciones y resultados de pruebas pueden influir en la suscripción.",{"type":13,"tag":169,"props":190,"children":191},{},[192,197],{"type":13,"tag":29,"props":193,"children":194},{},[195],{"type":19,"value":196},"Tabaco y nicotina:",{"type":19,"value":198}," fumar, vapear o usar otros productos puede clasificarse de manera distinta según la compañía.",{"type":13,"tag":169,"props":200,"children":201},{},[202,207],{"type":13,"tag":29,"props":203,"children":204},{},[205],{"type":19,"value":206},"Importe y plazo:",{"type":19,"value":208}," más beneficio por fallecimiento y más años de cobertura aumentan la exposición de la aseguradora.",{"type":13,"tag":169,"props":210,"children":211},{},[212,217],{"type":13,"tag":29,"props":213,"children":214},{},[215],{"type":19,"value":216},"Ocupación y actividades:",{"type":19,"value":218}," trabajos peligrosos, aviación, buceo, escalada u otras actividades pueden requerir información adicional.",{"type":13,"tag":169,"props":220,"children":221},{},[222,227],{"type":13,"tag":29,"props":223,"children":224},{},[225],{"type":19,"value":226},"Historial financiero o de seguros cuando legalmente proceda:",{"type":19,"value":228}," las prácticas permitidas varían y deben explicarse en la documentación aplicable.",{"type":13,"tag":169,"props":230,"children":231},{},[232,237],{"type":13,"tag":29,"props":233,"children":234},{},[235],{"type":19,"value":236},"Estado y aseguradora:",{"type":19,"value":238}," los productos, formularios, aprobaciones regulatorias y reglas pueden cambiar entre estados.",{"type":13,"tag":25,"props":240,"children":241},{},[242],{"type":19,"value":243},"Una cotización online puede usar respuestas simplificadas. Si la solicitud contiene información incorrecta u omitida, la decisión posterior puede ser diferente. Nunca conviene ocultar un diagnóstico, tratamiento o consumo de nicotina para intentar obtener una prima inferior. La honestidad protege al solicitante y reduce problemas cuando la familia necesita presentar una reclamación.",{"type":13,"tag":115,"props":245,"children":247},{"id":246},"cómo-comparar-precios-sin-comparar-cosas-distintas",[248],{"type":19,"value":249},"Cómo comparar precios sin comparar cosas distintas",{"type":13,"tag":25,"props":251,"children":252},{},[253],{"type":19,"value":254},"Pide cotizaciones para el mismo importe, plazo, clasificación de salud y tipo de prima. Pregunta si la prima está garantizada durante todo el término o si puede cambiar. Revisa si hay cargos de la póliza, costes de emisión, recargos por fraccionar pagos y condiciones para reactivar una póliza cancelada por falta de pago.",{"type":13,"tag":25,"props":256,"children":257},{},[258,260,269,271,278],{"type":19,"value":259},"También conviene solicitar una ilustración o resumen contractual claro, pero no tratar una ilustración como garantía si contiene hipótesis. La ",{"type":13,"tag":261,"props":262,"children":266},"a",{"href":263,"rel":264},"https:\u002F\u002Fcontent.naic.org\u002Fconsumer\u002Flife-insurance",[265],"nofollow",[267],{"type":19,"value":268},"NAIC ofrece recursos para consumidores sobre seguros de vida",{"type":19,"value":270},", incluidos aspectos que se deben considerar antes de comprar. La oficina de seguros del estado donde resides puede explicar derechos de consumidores, licencias y procedimientos de reclamación; el ",{"type":13,"tag":261,"props":272,"children":275},{"href":273,"rel":274},"https:\u002F\u002Fcontent.naic.org\u002Fstate-insurance-regulators",[265],[276],{"type":19,"value":277},"directorio estatal de la NAIC",{"type":19,"value":279}," ayuda a localizar el regulador correspondiente.",{"type":13,"tag":87,"props":281,"children":283},{"id":282},"cómo-estimar-la-cobertura-necesaria",[284],{"type":19,"value":285},"Cómo estimar la cobertura necesaria",{"type":13,"tag":115,"props":287,"children":289},{"id":288},"paso-1-identificar-a-las-personas-y-gastos-protegidos",[290],{"type":19,"value":291},"Paso 1: identificar a las personas y gastos protegidos",{"type":13,"tag":25,"props":293,"children":294},{},[295],{"type":19,"value":296},"Haz una lista de quienes dependen económica o prácticamente de tus ingresos. Puede incluir pareja, hijos, familiares con necesidades especiales o una persona que dependa de cuidados. Después, identifica las obligaciones que no desaparecerían automáticamente: hipoteca, alquiler, préstamos, tarjetas, gastos funerarios, impuestos, educación, cuidado infantil y sustitución de ingresos.",{"type":13,"tag":25,"props":298,"children":299},{},[300],{"type":19,"value":301},"No existe una fórmula universal. Una familia con una hipoteca elevada y un solo ingreso puede necesitar una estructura diferente a la de una persona sin dependientes y con activos suficientes. La cobertura tampoco debe basarse únicamente en un múltiplo de salario si existen deudas, objetivos o necesidades especiales que ese múltiplo no refleja.",{"type":13,"tag":115,"props":303,"children":305},{"id":304},"paso-2-restar-recursos-disponibles-y-otras-coberturas",[306],{"type":19,"value":307},"Paso 2: restar recursos disponibles y otras coberturas",{"type":13,"tag":25,"props":309,"children":310},{},[311],{"type":19,"value":312},"Resta ahorros líquidos que realmente estarían disponibles, inversiones destinadas a esa finalidad, beneficios de una póliza laboral y seguros individuales ya vigentes. Comprueba si la cobertura del empleador terminaría al cambiar de trabajo o si puede convertirse, y bajo qué precio. No cuentes un activo que no sería accesible a tiempo o cuyo valor podría caer significativamente sin un plan de liquidez.",{"type":13,"tag":25,"props":314,"children":315},{},[316],{"type":19,"value":317},"Una forma de organizar el cálculo es:",{"type":13,"tag":25,"props":319,"children":320},{},[321],{"type":13,"tag":29,"props":322,"children":323},{},[324],{"type":19,"value":325},"Necesidad aproximada = deudas + gastos finales + sustitución de ingresos + objetivos futuros - ahorros utilizables - coberturas fiables existentes.",{"type":13,"tag":25,"props":327,"children":328},{},[329],{"type":19,"value":330},"Es una herramienta de planificación, no una recomendación personalizada. El resultado debe revisarse cuando cambien el salario, la familia, la deuda, la salud, el estado de residencia o la cobertura laboral.",{"type":13,"tag":115,"props":332,"children":334},{"id":333},"paso-3-escoger-un-plazo-defendible",[335],{"type":19,"value":336},"Paso 3: escoger un plazo defendible",{"type":13,"tag":25,"props":338,"children":339},{},[340],{"type":19,"value":341},"El término debe alinearse con el momento en que la necesidad desaparecería o disminuiría. Para una hipoteca, revisa el saldo y el plazo real, no solo el pago mensual. Para hijos, considera años hasta la independencia económica y posibles necesidades educativas. Para sustitución de ingresos, estima cuánto tiempo necesitaría la familia para adaptarse, formarse o encontrar otra fuente estable.",{"type":13,"tag":25,"props":343,"children":344},{},[345],{"type":19,"value":346},"Un plazo más largo suele costar más, pero un plazo demasiado corto puede terminar antes de que desaparezca el riesgo. Pregunta si existe una opción de conversión a una póliza permanente, hasta qué edad se permite y si la conversión requiere nueva suscripción médica. Lee las reglas, porque no todas las opciones tienen la misma fecha límite o el mismo precio.",{"type":13,"tag":87,"props":348,"children":350},{"id":349},"qué-revisar-antes-de-solicitar",[351],{"type":19,"value":352},"Qué revisar antes de solicitar",{"type":13,"tag":115,"props":354,"children":356},{"id":355},"beneficiarios-y-titularidad",[357],{"type":19,"value":358},"Beneficiarios y titularidad",{"type":13,"tag":25,"props":360,"children":361},{},[362],{"type":19,"value":363},"Designa beneficiarios con nombre completo y revisa beneficiarios contingentes. La titularidad puede afectar quién controla cambios, préstamos o decisiones contractuales. Si hay hijos menores, un pago directo puede requerir estructuras legales específicas según el estado; no improvises con una designación que no hayas revisado con un profesional cualificado.",{"type":13,"tag":25,"props":365,"children":366},{},[367],{"type":19,"value":368},"Actualiza la designación después de matrimonio, divorcio, nacimiento, fallecimiento de un beneficiario o cambios importantes de patrimonio. La póliza y otros documentos sucesorios pueden interactuar de formas complejas. Guarda una copia accesible para la persona que deberá presentar la reclamación, sin publicar datos sensibles en formularios del sitio.",{"type":13,"tag":115,"props":370,"children":372},{"id":371},"exclusiones-impugnabilidad-y-periodo-de-gracia",[373],{"type":19,"value":374},"Exclusiones, impugnabilidad y periodo de gracia",{"type":13,"tag":25,"props":376,"children":377},{},[378],{"type":19,"value":379},"Lee las exclusiones de la póliza, el periodo de impugnabilidad, las declaraciones de salud, el periodo de gracia y las reglas de reinstalación. El lenguaje exacto importa. No asumas que dos compañías aplican las mismas condiciones porque sus productos tengan nombres parecidos.",{"type":13,"tag":25,"props":381,"children":382},{},[383,385,392],{"type":19,"value":384},"Pregunta qué ocurre si se deja de pagar una prima, si hay retraso bancario o si se quiere cambiar la frecuencia de pago. Pide instrucciones para notificar un fallecimiento, documentos requeridos y contacto de reclamaciones. Para una disputa concreta, consulta a la aseguradora, al ",{"type":13,"tag":261,"props":386,"children":389},{"href":387,"rel":388},"https:\u002F\u002Fwww.tdi.texas.gov\u002Fconsumer\u002Flife-insurance.html",[265],[390],{"type":19,"value":391},"Department of Insurance de Texas",{"type":19,"value":393}," si corresponde a Texas, o al regulador del estado competente.",{"type":13,"tag":115,"props":395,"children":397},{"id":396},"solidez-y-licencia",[398],{"type":19,"value":399},"Solidez y licencia",{"type":13,"tag":25,"props":401,"children":402},{},[403],{"type":19,"value":404},"Comprueba que la compañía y el agente estén autorizados en el estado donde se ofrece la póliza. La licencia no garantiza que una reclamación se apruebe, pero ayuda a confirmar que la entidad opera dentro del marco regulatorio aplicable. Investiga también la información financiera disponible y lee los documentos contractuales, no solo las opiniones de terceros.",{"type":13,"tag":87,"props":406,"children":408},{"id":407},"preguntas-frecuentes",[409],{"type":19,"value":410},"Preguntas frecuentes",{"type":13,"tag":115,"props":412,"children":414},{"id":413},"el-seguro-de-vida-a-término-es-siempre-la-opción-más-barata",[415],{"type":19,"value":416},"¿El seguro de vida a término es siempre la opción más barata?",{"type":13,"tag":25,"props":418,"children":419},{},[420],{"type":19,"value":421},"No siempre. Puede tener una prima inicial menor que ciertos productos permanentes, pero el precio depende de cobertura, plazo, salud, edad, compañía y características. Comparar productos con objetivos distintos puede llevar a una conclusión errónea.",{"type":13,"tag":115,"props":423,"children":425},{"id":424},"cuánta-cobertura-necesito-si-tengo-seguro-del-trabajo",[426],{"type":19,"value":427},"¿Cuánta cobertura necesito si tengo seguro del trabajo?",{"type":13,"tag":25,"props":429,"children":430},{},[431],{"type":19,"value":432},"Depende de la cuantía, la continuidad y las reglas de esa cobertura. Pregunta si se pierde al salir de la empresa, si puede convertirse y cuánto costaría. Incluye solo el beneficio que razonablemente estaría disponible para los beneficiarios.",{"type":13,"tag":115,"props":434,"children":436},{"id":435},"puedo-comprar-una-póliza-sin-examen-médico",[437],{"type":19,"value":438},"¿Puedo comprar una póliza sin examen médico?",{"type":13,"tag":25,"props":440,"children":441},{},[442],{"type":19,"value":443},"Algunas aseguradoras ofrecen procesos simplificados, pero eso no significa ausencia total de preguntas, límites, espera o precio superior. La disponibilidad y las condiciones dependen del producto y del estado. Lee la solicitud y responde con precisión.",{"type":13,"tag":115,"props":445,"children":447},{"id":446},"puedo-cambiar-de-beneficiario",[448],{"type":19,"value":449},"¿Puedo cambiar de beneficiario?",{"type":13,"tag":25,"props":451,"children":452},{},[453],{"type":19,"value":454},"A menudo sí, si la designación es revocable, pero el procedimiento depende del contrato y de la ley aplicable. Una designación irrevocable puede requerir consentimiento. 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